재테크를 이야기할 때 가장 자주 등장하는 개념이 바로 복리입니다. 많은 사람들이 “복리가 중요하다”는 말은 들어봤지만, 정확히 어떤 구조로 돈이 불어나는지 이해하지 못한 경우가 많습니다. 이번 글에서는 재테크 초보자도 쉽게 이해할 수 있도록 복리의 원리를 정리해보겠습니다.

복리란 무엇인가

복리는 원금에 붙은 이자가 다시 원금에 더해지고, 그 합계에 또 이자가 붙는 구조를 말합니다. 쉽게 말해 이자에 이자가 붙는 방식입니다.

예를 들어 100만 원을 연 5% 수익률로 운용한다고 가정해보겠습니다. 1년 뒤에는 5만 원이 늘어나 105만 원이 됩니다. 복리 구조에서는 2년 차에 100만 원이 아닌 105만 원을 기준으로 다시 5%가 적용됩니다. 이렇게 시간이 지날수록 증가 속도가 점점 커지는 것이 특징입니다.

단리와 복리의 차이

단리는 처음 맡긴 원금에만 이자가 붙는 방식입니다. 매년 같은 금액의 이자가 발생합니다.

반면 복리는 시간이 지날수록 기준 금액이 커지기 때문에 증가 폭이 점점 확대됩니다. 초반에는 차이가 크지 않아 보이지만, 기간이 길어질수록 격차는 눈에 띄게 벌어집니다. 이 차이가 바로 장기 재테크에서 복리가 중요한 이유입니다.

복리가 강력해지는 조건

1. 시간

복리에서 가장 중요한 요소는 수익률보다도 시간입니다. 기간이 길어질수록 이자가 쌓이고, 그 이자가 다시 불어나는 구조가 반복되기 때문입니다. 그래서 재테크에서는 “빨리 시작하는 것”이 중요하다고 말합니다.

2. 꾸준함

중간에 멈추지 않고 일정한 금액을 지속적으로 운용하는 것이 중요합니다. 복리는 한 번의 큰 금액보다, 오랜 기간 유지되는 흐름에서 더 큰 힘을 발휘합니다.

3. 재투자

발생한 수익을 소비하지 않고 다시 운용하는 것이 복리 구조의 핵심입니다. 이 과정을 반복할수록 자산은 기하급수적으로 증가하는 구조를 갖게 됩니다.

복리를 이해하면 달라지는 점

복리의 구조를 이해하면 단기적인 변동에 지나치게 흔들리지 않게 됩니다. 재테크는 단기간의 성과보다 장기적인 누적 효과가 더 중요하다는 사실을 자연스럽게 받아들이게 됩니다.

또한 무리한 목표보다는 현실적인 계획을 세우게 됩니다. 높은 수익률만을 쫓기보다는, 감당 가능한 범위에서 꾸준히 유지하는 전략이 더 중요하다는 점을 깨닫게 됩니다.

재테크 초보자를 위한 실천 포인트

  • 가능한 한 이른 시점에 시작하기
  • 짧은 성과에 일희일비하지 않기
  • 수익이 발생하면 재투자를 고려하기
  • 장기 목표를 기준으로 계획 세우기

복리는 단기간에 체감되기 어려운 개념이지만, 시간이 지날수록 차이를 만들어냅니다. 그래서 재테크에서 가장 강력한 도구로 불립니다.

마무리

복리의 힘은 특별한 기술이 아니라 구조의 차이에서 나옵니다. 시간을 활용하고, 꾸준함을 유지하며, 수익을 다시 운용하는 것. 이 세 가지가 맞물릴 때 자산은 점점 속도를 내기 시작합니다.

다음 글에서는 단리와 복리의 차이를 실제 예시로 더 구체적으로 비교해보겠습니다. 숫자로 확인하면 복리의 효과를 더욱 명확하게 이해할 수 있습니다.